教你看懂银行理财产品说明书

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    在银行买理财的时候，大家都要填很多单子，除了签字几乎没有仔细看过这一沓资料。如何看懂银行理财产品说明书？并非每一个文字都要我们去阅读，针对收益、风险、流动性，只需要抓住几个重点就可以了。

    关于收益：
    除了保本保收益的产品外，大部分产品会公布预期年化收益率，而预期收益率并不等于实际收益率。理论上是募集期的最后一天购买是最合适的，但是对一些募集规模较小收益率较高的产品，发行速度很快，等到最后一天再买时会出现无份额买不上的情况。

    关于风险：
    理财产品一般分为5个风险等级。从是否保本保收益角度来看，一般风险级别R1为保本保收益或保本浮动收益类型；R2级别以上的为非保本浮动收益类型，风险依次升高。
    投资范围一般和风险级别是对应的，也就是说投资范围决定了该产品的风险级别。通常R1级别和R2级别产品投资范围相同，区别在于具体品种的投资比例。R1级别投资低风险部分的比例更高、R2级别投资相对高风险的比例更高，而且通常R1级别的产品具有保本条款。

    关于流动性：
    银行产品成立日至到期日之间是产品的投资期，一旦产品成立投资者就不能赎回。在购买的时候要根据自己的资金流动性需求选择。可选择到期日在季末、年末等时点，从而购买下个高收益率产品。
    有些银行推出的按周、按月自动滚动发行的理财产品，非常适合流动性需求不定的投资者。当需要资金时，在某个周期到期后即可取出资金。当有一定资金量时，可以选择购买几种不同期限的产品，这样也可以提高流动性。
    总结：
    1.购买银行理财产品时，先看它的风险级别，如果是R4和R5级别的一般不建议购买，尤其是初学者或者风险评估是R2以下的用户。
    2.注意产品的投资期限。尽量选择在季末、年末前到期的产品。具体选择短期还是长期，要从自己的流动性需求出发。