与民同心 为您守护：江陵县公安局“5.15”经侦宣传日邀您参与

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“5.15”经侦宣传日

2017.5.15是第八个全国公安机关打击和防范经济犯罪宣传日，为了提高群众防范经济犯罪意识，维护社会经济秩序，创建“平安江陵”，江陵县公安局经侦大队借此“5.15”全国打击防范经济犯罪宣传日，通过真实案例向您揭露常见的经济犯罪手法，展示江陵县公安局重拳出击、打击经济犯罪的决定。

宣传重点：非法集资、传销、假银行卡、合同诈骗、假币、假冒伪劣商品犯罪等民生型经济犯罪的危害和防范。5月15日江陵县公安局将在奥林花园广场大屏幕上进行媒体宣传，诚邀您的参与。

信用卡诈骗

信用卡：信用卡是现代社会最方便、快捷的支付工具之一，其改变了传统的现金交易方式，方便了人们的日常生活，因而使用日益普及。在信用卡给人们带来方便的同时，信用卡诈骗犯罪也愈演愈烈，严重威胁到金融秩序，影响市场经济的良性发展。其中最常见的一种是恶意透支。

典型案例：2010年10月28日，犯罪嫌疑人魏某在江陵农业银行申领了一张贷记卡，魏某在持卡消费至2012年12月26日已经停止按期履约还款，形成积欠款八万余元，经发卡银行多次追索欠款，魏某仍不缴纳欠款，恶意拖欠，已经涉嫌信用卡诈骗罪，现被依法判处刑法。

信用卡透支，本质上是银行的信用借贷，是一种债务关系，必须按照协议规定偿还本金和利息。

上述案例中，被告人魏某认为数额小，还不还款无所谓的心理，导致其锒铛入狱。无以恶小而为之，希望广大持有信用卡的民众引以为戒，不要为了小小利益而断送未来。

非法集资危害大

非法集资：非法集资活动以高回报为诱饵，以骗取资金为目的，破坏了金融秩序，严重损害群众利益。它涉及面广，危害极大，有很强的欺骗性，且容易蔓延。犯罪分子在骗取群众资金后，往往大肆挥霍或迅速转移、隐匿，使受害者损失惨重，极易引发群体事件，甚至危害社会稳定。其中利用高息非法吸收公众存款是民间最常见的犯罪之一。

典型案例：今年5月27日晚间，柳州公安通过微博通报了正菱集团涉嫌非法吸收公众存款的案情，要求与正菱集团有集资关系的单位和个人进行登记。该公司创始人、董事局主席廖荣纳曾经是当地第一个“胡润百富榜”上的富豪。

正菱集团官网显示，该公司主业是汽车及零部件制造，但在2003年后，广泛涉足金融和房地产，从事多种小额贷款、担保等多种金融业务，并在柳州周边投资有多个大型商业地产项目。正菱旗下的担保公司后来成为了主要的对外集资平台之一，柳州一些大大小小商会每家都有近千万元资金借给廖荣纳，月息至少3分。为了弥补房地产项目的资金缺口和维持公司的信誉度，正菱集团为还银行借款只好在民间用高额利息借贷来补银行缺口，导致资金缺口却越来越大，使自己走向犯罪的深渊。

反思与教训：资金链出现危机并不可怕，可怕的是失去理性. 正菱集团的老板廖荣纳是位白手起家的企业家，最初的借贷还是为了实业的资金缺口。如果高利贷资金能解燃眉之急，当是幸运，这时企业还能正常经营，只不过付出一些资金代价；而当缺口难以掩盖，并继续恶化，则借贷规模、利率逐渐走高后，就跨越了为实体产业融资的界限，陷入“借新钱还旧钱”的黑洞。

非法集资的表现形式

1、假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款。

2、非融资性担保企业已开展担保业务为名非法集资，一是发售虚假的理财产品，二是虚假借款方，以提供借款名义非法吸收资金。

3、境外投资、高新科技开发旗号，假冒或者虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金，原始股、境外上市、开发高新科技等信息，虚构股权上市增值前景或许诺高额预期回报，诱骗群众向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿。

4、以“养老”的旗号，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年人投资。有两个突出的形式：一是以投资养老公寓，异地联合安养为名；二是举办所谓的养老讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品。

5、高价回购收藏品。以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃。

6、假借P2P名义非法集资。套用互联网金融创新概念，设立所谓P2P网络借贷平台，以高利诱饵，采取虚构借款用图，发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，突然关闭网址或携款潜逃。

7、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义，通过认领股份，入股分红吸收资金。

8、利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。以创办相关企业为载体，向社会采取高息融资，风险运行。

9、签订商品销售合同等形式，常见是商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式。

10、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或以期货交易、典当为名进行集资。

11、以教育储蓄为名，教育机构要求学生一次性缴纳大量资金，承诺其在校期间不必缴纳其它费用并在学生离校时原数返回。

12、用会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式骗取资金。

13、通过微信朋友等网络工具，利用“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营，到期回购等方式投资。

14、利用传销或秘密串联形式非法集资。

如何识别非法集资

1、明显超出公司注册登记的经营范围；
2、许诺超高收益；
3、以个人账户或现金收取现金，现场或即时交付本金，即给予部分提成、分红、收益；
4、在街头、超市商场等人群流动、聚集的场所分发广告，以中老年人为主要对象；
5、招揽群众参加宾馆、饭店、写字楼举行的“投资”推介会；
6、通过群发短信、电话通讯方式推销“投资项目”、“理财产品”；
7、组织投资者进行所谓的投资考察。

民警提示

1、投资者应警惕“高回报”，切勿相信“免费的午餐”；
2、投资前多与家人、朋友商量，多思量，慎投资；
3、无法判断时，可拨打以下电话进行咨询：荆州市打击和处置非法集资办公室：8278325；公安局：110；工商局：12315。（江陵县公安局）